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重庆银行A股起航:完成A+H双资本通道布局 搭乘科技“高铁”迈向万亿城商行新台阶

2021-02-07 15:33:21东方财富网股吧1280
来源:券商中国

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  2月5日,城商行“领头羊”之一——重庆银行正式回归A股市场,登陆上交所主板上市,成为西部地区首家“A+H”上市城商行。

  首个交易日重庆银行封涨停板15.6元,涨幅达44.04%,创近两年银行新股上市首日涨幅新高。截至当日收盘,重庆银行总市值达542亿元,创历史新高。

  作为西部和长江上游地区成立最早的地方性国有股份制商业银行,自成立以来,重庆银行立足打造“客户专家型银行”战略定位,积极探索差异化发展道路,已成为一家专注地区、特色鲜明、优势突出的专业化城市商业银行。

  截至2020年9月末,重庆银行总资产近5500亿元,资产规模位列西部地区银行前列。同时,该行也是西部金融机构中首家获得目前城商行最高投资级评级的银行。

  重庆银行相关负责人表示,将以A股上市为契机,准确把握新发展阶段,深入贯彻新发展理念,积极融入新发展格局,以打造“坚守本源,特色鲜明,安全稳健,价值卓越”的全国一流上市商业银行为战略愿景,推进“服务提升、数字转型、特色发展”三大任务,建设“科技赋能、人才赋能、管理赋能”三大体系,不断提升经营管理水平和核心竞争力,力争早日迈上万亿城商行的新台阶。

  值得注意的是,就在A股上市前夕,重庆银行还正式宣布采纳“赤道原则”,成为国内第七家“赤道银行”,开启了深入践行绿色发展理念、加快绿色金融创新发展的新篇章。

  城商行“领头羊”登陆A股

  2月5日,重庆银行(601963.SH)首发的3.47亿股A股股份在上交所上市。这是今年重庆地区首只新股,也是今年首家登陆A股的银行。

  据了解,此次重庆银行发行价为10.83元/股,采用网下向询价对象询价配售与网上向符合资格的社会公众投资者定价发行相结合的方式确定,募资总额约37.6亿元,创2020年以来渝股IPO募资金额之最。

  A股上市首日,重庆银行封涨停板15.6元,涨幅达44.04%,创近两年银行新股上市首日涨幅新高。截止当日下午15:00收盘,重庆银行总市值达到542亿元,创历史新高。

  另一边,该行H股股价也受A股上市利好刺激,当日涨幅超2%。自2020年10月至今,重庆银行H股股价累计涨幅近30%,居H股上市银行前列。

  成立于1996年的重庆银行,前身是由当地城市信用社改制组建的重庆城市合作银行,于1998年更名为重庆市商业银行,2007年引入香港大新银行作为战略投资者后易名为现在的重庆银行。

  大新银行先进的技术、管理经验也为重庆银行的快速发展奠定了坚实的基础。2013年11月,该行在港挂牌上市,成为首家在港交所主板成功上市的内地城商行。

  近年来,重庆银行社会认可度、市场美誉度、客户满意度持续提升。作为首批入选银监会城商行“领头羊”计划的地方银行,重庆银行已连续五年在英国《银行家》杂志全球千家银行排名中位列前300强。

  此外,2020年5月,国际评级公司标准普尔官网发布对重庆银行维持评级的公告,继续给予该行“BBB-”投资级评级,评级展望为“稳定”,连续四年维持对重庆银行的投资级评级不变。而该信用评级结果在有国际评级的城商行中位于最高水平。

  优势化发展服务区域经济

  作为区域性银行,重庆银行主要服务于重庆及西南地区,而重庆又位于多个国家战略汇集之地,区位优势显著。重庆银行的发展,也与重庆地区的发展息息相关。

  凭借着与生俱来的本土化、地缘化优势,从立行之时,“服务小微”就被确立为重庆银行的战略定位。2009年,该行进一步成立了小企业信贷中心,成为银监会确认的全国首批、西部首家获批独立持牌的小企业融资专营机构。

  经过多年发展,重庆银行在业内已打造出“小微融资专家”、“小微信贷工厂”的美誉,小微业务也被列入全行特色业务。截至2020年6月,该行小微贷款余额突破830亿元,在全行各项贷款余额中占比超过31.5%。

  重庆银行表示,该行小微业务将坚持“更小更微更草根”的经营策略,以普惠金融、智慧金融、绿色金融为三大业务发展方向,推动线上线下融合发展,积极参与重庆地区重大发展计划和行动,支持实体经济,帮助小微企业有效融资。

  与此同时,随着重庆城镇化布局不断加大,居民收入持续提升,重庆银行零售业务面临很好的发展契机。基于此,该行在几年前做出了向零售转型的战略决策,推动零售业务对全行贡献的持续提升。

  数据显示,截至2020年9月末,重庆银行零售存、贷款占比分别为37.5%和34.6%,较“十三五”期初分别上升了17.3个百分点和5.5个百分点。

  2020年,“成渝双城经济圈”建设上升为国家战略。东北证券发布深度研报认为,立足成渝城市群核心,充分融入国家战略,重庆银行将迎来更大的发展契机。

  据了解,为充分融入成渝双城经济圈建设,重庆银行已优化顶层设计,设立专项工作领导小组,由行领导担任组长,全行各相关部门及分支机构全面参与,同时设立专项工作办公室,联动开展业务推进。

  搭乘科技“高铁”

  近年来,金融科技已经成为各大银行争相开拓和布局的领域,谁的科技支撑强,谁就能在竞争中走在前列、制胜未来,赶不上科技这趟“高铁”,就会掉队出局。

  而重庆银行早在2015年就把目光投向了金融科技。当时,该行专门成立牵头全行金融科技发展的互联网金融部,引进一批拥有丰富市场或技术经验的高精尖人才。

  2018年,该行又启动大数据智能化创新工作,成立由行领导牵头的工作组,制定了《重庆银行大数据智能化引领创新驱动发展工作实施意见》,作为全行大数据智能化建设的行动指南,并明确了详细务实的任务分解表,包含5大方面共41个项目,涉及19个部门,涵盖所有业务条线,全面推动大数据智能化建设从经营价值理念向实际技术应用层面转变。

  在信息化、智能化改造的基础上,重庆银行金融科技的发展已经过渡到数字化发展阶段。2020年,该行统筹整合全行四个金融科技类工作小组,成立由董事长亲自挂帅的数字化创新工作领导小组,将数字化建设提升到最高战略层级。

  这一动作的核心目的在于:按照业务导向来应用科技,系统性地运用科技手段来赋能金融业务,希望能够相对成体系化的布局金融科技,把技术拿来解决业务问题,而不是把业务和技术孤立开来。

  为此,重庆银行持续加大对金融科技资金和人才的投入。目前,重庆银行从事金融科技创新业务和技术的人才有800人左右,占全行人员的17%。

  据了解,在数字化转型方面,重庆银行主要做了四项工作:

  一是开展全面数据治理,奠定数字化发展基础;

  二是数字信贷赋能小微普惠金融发展;

  三是数字风控赋能大中授信辅助决策;

  四是数字运营赋能零售获客精准营销。

  资产负债结构持续优化

  截至2020年9月末,重庆银行总资产近5500亿元,位居西部地区银行前列。从战略高度上重视稳健可持续发展,不过分追求短期资产规模的快速增长的同时,该行还不断优化结构。

  其中,重庆银行贷款在总资产中的占比从2013年开始持续攀升至50%以上,高于城商行平均水平;存款在总负债中的占比也升至61.6%。

  主动优化资产负债结构,让重庆银行焕然一新,盈利能力和投资价值进一步凸显。2020年前三季度,该行实现营业收入98亿元,同比增长13.2%;实现净利润40.04亿元,同比增长5.1%,两项增速均居上市银行较好水平,年化ROA更是位居A股上市城商行前列。

  广发证券研报认为,考虑到重庆银行稳定的股权结构和管理层,过往来看该行的经营战略也得到了一贯的执行,趋势上,预计该行的战略定力有保证,盈利能力具备可持续性。

  资产质量方面,在重庆经济回暖及核销转出减小的背景下,近年该行不良贷款率、不良净生成均持续好转。

  截至2020年9月末,重庆银行不良率为1.23%,低于国内城商行平均水平1.05个百分点,拨备覆盖率则连续上升至326%,风险抵补能力显著增强。

  值得注意的是,重庆银行资产质量持续好转,建立在了严格的不良认定基础上。据了解,从2018年开始,该行就坚持将逾期90天以上贷款全部划入不良贷款,不良贷款偏离度已降至94%以内。

  重庆银行相关负责人表示,将以“稳增长、控风险、严管理”为工作的主基调,努力提高经营管理水平、提升核心竞争力,创造更加优异、稳健的经营业绩。


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