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重庆农商行:2020年零售业务持续领跑 新万亿之路实现“开门红”

2021-04-05 08:10:25东方财富网股吧1280
来源:21世纪经济报道

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  3月30日,国内农商行龙头——重庆农村商业银行(简称“重庆农商行”,601077.SH,03618.HK)发布了2020年度报告。


  数据显示,截至2020年末,该行资产规模首次突破1.1万亿元,存款余额、贷款余额分别达7250亿元、5079亿元,其中零售存、贷款增量双双超500亿元;实现营业收入281.9亿元,同比增长5.8%。


  上述成绩的背后,是重庆农商行近年来对“零售立行、科技兴行、人才强行”战略的坚持。零售业务,已成为该行发展的基础和立行之本。这也使得重庆农商行的存款存量、增量份额,继续保持重庆市银行同业领跑位置,增长势头不减。


  此外,在全球银行排名中,重庆农商行也取得了122名的成绩,在穆迪国际评级中获得投资级“Baa2”主体评级(稳定),为地方性银行获得评级中的最高等级,成为唯一一家连续五年获评最高等级的重庆本地法人银行。


  存、贷两端并进,零售业务稳中有新


  与股份制银行不同,区域性银行“深耕”本土市场是必然选择。而在这方面,重庆农商行便提供了一个极具参考意义的样本。


  截至2020年末,重庆农商行总资产达1.14万亿元,较年初增长10.3%。其中,该行存款余额7250亿元,较上年末增长515.98亿元,增幅7.66%,存量、增量份额均保持重庆市银行同业第一。贷款余额5078.86亿元,较上年末增长708.01亿元,增幅16.2%,增量份额保持重庆市银行同业第一。


  就贷款增量来看,该行去年零售贷款继续保持快速增长,截至2020年末,该行零售贷款余额为2165.44亿元,较上年末增长543.06亿元,增幅33.47%,在全行贷款增量中占比高达76.7%,增量市场份额居重庆市银行同业第一。


  更为重要的是,重庆农商行还在通过一些创新业务,来进一步挖掘零售业务新的增量。仅以创新贷款产品为例,该行便分别针对个人信用消费贷款、房屋抵押贷款和房屋按揭贷款,推出了“渝快贷”“房快贷”“捷房贷”等一系列产品。


  零售存款方面,该行通围绕客户差异性需求,特色化和场景式存款产品,推出了“商富存”特色化产品,“生日存单”场景式产品以及结构性存款产品,提高了产品覆盖度,有力助推了存款增长。


  截至2020年末,该行个人存款余额达5616.17亿元,较上年末增加500.45亿元,增幅9.78%。个人存款总量、年度增量、市场份额均位列重庆市同业首位。


  此外,该行财私业务也取得了显著突破,财富管理指标大幅提升。截至2020年末,重庆农商行VIP客户数净增23.58万,增幅达11.93%。其中财私客户数净增984户、增幅20% ,金融资产余额增加48亿元,增幅达21%。


  年报显示,2020年该行实现零售业务收入近110亿元,同比增长10%以上,零售收入占比进一步升至38.9%,连续四年位列全行第一大收入来源。


  也正是得益于零售业务稳健快速发展,重庆农商行存、贷两端并进,业务结构得以进一步优化。


  风险抵御能力不断增强,资产质量行业领先


  资产总额继续增长的同时,重庆农商行整体资产质量也在同步向好。截至2020年末,该行不良贷款率为1.31% ,逾期贷款占比为1.1% ,较上年末下降0.06个百分点,保持同业较好水平。


  对此重庆农商行指出,面对疫情影响,基于前瞻性和审慎经营原则,主动下调大额风险贷款分类级次,加大客户贷款减值计提力度,及时对不良进行核销处置。


  相应的,该行2020年减值损失同比增长55%至102.1亿,致使公司阶段性利润规模有所下滑。但是,通过加大计提力度,重庆农商行风险抵御能力进一步增强。


  与此同时,该行不良认定持续趋严,去年末年末逾期60天以上贷款与不良贷款的比例为68.7%,保持上市银行较好水平;逾期60天以上贷款的拨备覆盖率近460%,居上市银行领先水平,保持较好的风险抵补能力。


  以受控较为明显的行业为例,该行房地产行业贷款余额占比从2019年的1.84%下降至1.12%,不良率下降8.62个百分点为0;同期,建筑业贷款余额占比则从1.64%降至1.3%,不良率下降1.28个百分点至0.72%。


  重庆农商行认为,随着社会经济运行不断恢复,有利于银行资产质量管控,并且2020年该行积极出清大额客户潜在风险,资产质量得以夯实。


  上述背景下,该行风险抵御能力得到明显加强。


  截至2020年末,该行拨备覆盖率为314.95% ,资本充足率为14.28%、一级资本充足率为11.97%、核心一级资本充足率为11.96% ,保持了良好的风险抵御能力。


  就2021年而言,重庆农商行预计,信用风险总体可控,贷款质量下迁压力得到缓解,全年不良生成率同比下降,资产质量持续向好。


  强化金融科技赋能,推动自身高质量发展


  随着金融改革推向纵深、新技术广泛应用和客户需求多元化,发展金融科技推动业务转型已成为银行业的共识,并为中小银行提供了“换道超车”的机会。


  报告显示,近年来,重庆农商行在科技变革中把握先机,一直争当市场引领者,成为唯一入选国家金标委的地方金融机构。在同类机构中率先成立金融科技中心,申请专利近70项,智能数字化平台项目成功入选国务院国资委2020年国企数字化转型30个“优秀案例”,成为全国唯一入选的银行金融机构案例。


  据悉,2020年,重庆农商行持续完善金融科技创新机制,以“一会一中心一部一实验室”管理模式,实现全行创新项目全流程高效化、轻型化管理;参与金融沙盒监管项目,深入推进金融标准化建设;推进重点创新项目建设,视频银行、手机银行6.0等投产运行,开放银行有序推进,顺利完成柜面、信贷和办公无纸化改造,金融科技赋能全行转型发展持续推进。


  而坚持金融科技创新引领高质量发展的优势得到了继续保持。据了解,该行发布的《重庆农村商业银行金融科技中期战略规划(2021-2023年)》明确:以加大金融科技投入力度、持续完善银行金融科技能力、推进信息科技人才队伍建设为主要措施,以“一体化产品、智能化服务、敏捷化响应、开放化场景、全龄化客群”为目标,打造“数字农商行”的金融科技发展战略。


  展望未来,该行年报显示:重庆农商行在同类金融机构中率先布局金融科技,历经数年发展已取得一定成效和优势,未来还将继续坚持科技创新驱动发展,把金融科技作为创新引擎和增长动力,建设一批同业领先的智慧银行、移动金融平台,构建智能化、数字化、平台化的生态金融,打造金融科技核心竞争力和“最佳客户体验”,形成推动高质量发展的长足动力。


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