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交行上半年贷款增量创新高 下半年计划压降结构性存款、大额存单各500亿

2020-08-29 22:21:50东方财富网股吧1450
来源:证券时报 作者:马传茂

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   8月28日,交通银行披露2020年中报显示,上半年该行实现营业收入1267.9亿元,同比增长7.3%。同时,在疫情冲击、主动让利、增厚拨备等多因素叠加影响下,交行上半年归母净利润同比下滑14.6%至365.1亿元。


  在交行中期业绩说明会上,行长刘珺表示,该行将坚持数字化转型方向,聚焦上海主场、普惠金融“两个重点”突破,抓实“四项改革”任务,进一步推进金融科技、风险授信、组织人事以及网点综合化转型改革,激活全行高质量发展的动力源。


  零售收入贡献升至近48%


  截至6月末,交行总资产约10.67万亿元,较年初增长7.7%。其中,客户贷款总额较年初增长8%至5.73万亿元,上半年贷款增量创历史新高。


  结构上看,随着疫情得到有效控制,该行个人信贷需求得到恢复,二季度以来零售信贷投放明显加快,零售贷款余额环比增加超过700亿元,而一季度增量仅33亿元。


  交行副行长殷久勇表示,预计未来一段时间零售信贷仍将延续快速增长势头,从全年增长计划来看,交行继续坚定零售银行转型导向,计划全年安排零售贷款占比超过40%以上的目标仍有望实现。


  此外,除零售贷款外,该行各项零售业务指标普遍取得较好增长。其中,零售AUM较年初增长8.2%,达标沃德客户、私人银行客户数分别较年初增长8.5%、13.3%,手机银行MAU也较年初增长近20%。


  值得注意的是,上半年该行理财、基金、保险、信托等财富管理产品规模增量同比提升163%,在AUM增量中占比超过54%,成为AUM增长新引擎。


  数据显示,上半年交行实现零售业务营业收入607亿元,同比增长11.8%,全行零售收入贡献接近48%,同比提升近2个百分点,稳居全行第一大收入来源。


  资产质量方面,上半年交行不良生成压力加大。截至6月末,该行不良贷款率为1.68%,较年初升高0.21个百分点;逾期贷款占比也有所升高。


  对此,该行一方面加大不良贷款处置力度,锁定疫情影响下新增风险客户,分类制定管控计划,上半年共处置不良贷款343亿元,同比增加25%。


  另一方面,该行加大拨备计提,增强风险抵御能力,上半年计提贷款信用减值损失达311.3亿元,同比增长41%。


  截至6月末,交行关注类贷款较年初实现“双降”,其中关注类贷款降至1.78%;拨备覆盖率则降至150%以内。


  下半年继续压降结构性存款、大额存单


  负债端,截至6月末,交行存款总额较年初增长8.1%至6.49万亿元。其中,该行零售存款占比微升至32.8%。


  值得注意的是,上半年交行在降低负债成本方面取得较好成绩。全行计息负债平均成本同比下降约0.2个百分点,至2.42%,减小了资产端为实体企业让利导致的收益率下滑对全行净息差的负面影响。


  交行副行长郭莽预计,下半年预计净息差继续有所承压,但降幅可控。一方面,LPR利率下降的滞后影响逐步显现,资产收益率有下行压力;但另一方面,交行负债结构弹性较高,负债成本仍有下降空间。


  具体到下半年的负债摆布策略,郭莽表示,主要将通过三条举措有效降低负债成本,从而管控好息差:


  第一,通过提升客户基础,抓结算、抓流量,持续增强吸收低成本稳定资金的能力。


  其中,对公客户方面,将通过抓开账户、推产品、建授信、做结算、留资金等工作,提升基础客户群的紧密度,同时抓住债券承销和表内外投资等资产业务转化存款,提高存款的转化率。


  个人客户层面,则要实施好分层、分类经营,精准开展营销,通过推动个人客户、“AUM+MAU”双因子增长来带动存款增长,做好重点足群经营,连续做好商户代发、普惠信贷、信用卡等业务客群深度经营。


  第二,交行将实施大额存单、结构性存款这类高成本负债的规模和价格“双重管控”,促进负债成本率平稳下行。


  郭莽透露,下半年交行计划将压降500亿元大额存单、500亿元结构性存款,从而降低高成本负债规模和成本。


  第三,把握利率下行周期机遇,利用窗口期进行客户、业务结构和政策工具调整,推动负债成本进一步下降。比如,通过同业负债替换成本相对较高的MLF到期资金。


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